用户没有开网店，但是仍然有网商贷额度，具体原因如下：
1、申请了支付宝收款码
用户申请了支付宝的收款码，日常情况下，收款码每天都有一定进账。
这样系统就会判断用户的名下有店铺，店铺的经营状况良好，因此就会提供网商贷额度给用户。
2、用户是咸鱼卖家
有不少用户都开通了咸鱼，将自己的闲置物品挂在咸鱼上销售。
这种销售行为系统也是认可的，特别是有部分用户直接在咸鱼上开店，其店铺流水的数额非常可观。
这种情况下，系统也会认为用户是商家，从而为用户提供网商贷额度。
3、拥有营业执照，且持有时间满1年
有的用户在支付宝中登记了自己的营业执照，这期间虽然没有开网店，但是不排除开了线下的店铺。
持有营业执照时间满1年后，系统会认为用户的经济状况较为稳定，从而考虑给用户提供网商贷额度。
4、购买网商银行的理财产品
用户在网商银行购买了理财产品，经济状况比较好，系统认为用户是优质客户，也有可能提供网商贷额度给用户。
5、用户是农业种植、养殖等三农用户
用户在支付宝中提供的信息，被系统认为是三农用户。针对三农用户，网商贷确实也会提供一定的贷款额度。
温馨提示：
网商贷提供贷款额度，不代表用户一定可以借款成功。贷款额度不等于网商银行对用户的贷款承诺，提交贷款申请后，网商银行会重新审核用户的综合信用资质条件。最终审核结果由页面进行展示，人工无法进行干预。
总结：没有开网店，也有机会获得网商贷额度。大部分用户都是因为申请了支付宝收款码，收款到了一定的金额，因此获得了网商贷额度。一段时间后，用户的收款码没有进账，那么系统就会判定用户为个人用户，网商贷额度自然会被系统收回。
