发生代偿后，代偿记录当月就会上征信。贷款一般是每月还款一次，因此放贷机构就是每月上传一次还款记录。当贷款逾期，担保公司或者保险公司直接代偿，那么放贷机构就会将代偿记录上传至征信报告。举例来说，用户的还款日为每月5日，还款日过后连续3天用户都未还款，这时候自动触发代偿机制，由担保公司或者保险公司代偿。代偿完成后，放贷机构会在9日当天或者之后将代偿记录上传到征信报告中。
代偿记录属于严重的逾期记录，因为一般情况下，只有严重逾期时才会触发代偿的机制。因此，哪怕用户只逾期几天，担保公司或者保险公司就自动代偿了，只要征信中有代偿记录，那么就会严重影响到后续贷款。
金融机构在查询用户的征信报告时，发现征信中有代偿记录，只会认为用户的逾期情况较为严重，并不会去细究用户究竟逾期了多少天。征信中有严重逾期记录，说明用户还款能力差，这时候借钱给用户有较高的逾期风险。
不同的金融机构均有自己的风控机制，但是不管哪一家金融机构，都不会愿意借钱给逾期风险较高的客户。甚至，部分金融机构会直接将用户视为高风险客户。成为高风险客户后，后续由该金融机构提供的相关贷款服务，用户都将无法申请。
因此，如果在贷款还款过程中发生代偿，一定要尽快还清欠款，这样代偿记录才会从还清之日算起，5年以后自动删除。当然，如果有特殊情况，用户可以尝试在征信报告中添加个人声明。
总结：贷款逾期后，究竟多久会发生代偿，这样要以贷款合同的约定为准。至于发生代偿后，一般当月就会将代偿记录上传至征信报告。为了避免代偿记录影响个人征信，请注意按时还款。
