白条分分卡和花呗的区别主要有以下几点：
1、产品来源不同
白条分分卡是京东金融与合作银行联合推出的一款虚拟电子卡，要先开通京东白条，才有机会领取。
花呗是蚂蚁消费金融推出的一款消费信贷产品，只要年满18周岁、支付宝已实名认证就有机会开通。
2、使用范围不同
白条分分卡可以绑定到微信、支付宝、手机pay使用，且支持用户每月在一定限额内进行微信转账、微信红包、微信余额充值等。
花呗只能依托支付宝使用，是无法绑定微信支付的，且花呗不支持转账、发红包，也不支持提现、套现。
3、分期方式不同
使用白条分分卡时，除非单笔交易金额＜10元，系统会默认不分期以外，其他交易订单都会按用户设置的分期数进行分期，并收取分期服务费。
使用花呗时，系统默认是不分期的，用户可以主动选择花呗账单分期或交易分期。相比于白条分分卡而言，花呗是否分期的主动权在用户手上。
4、息费收取不同
由于白条分分卡默认要分期，因此大部分情况下都是有利息的，每期分期服务费率0.5%起。即使有少部分用户可以不分期，但在单笔交易金额≥20元的情况下，也会按日计息，日服务费率0.05%起。
花呗并不需要强制分期，不分期且还款日按时足额还款，就可以完全免息，免息期最长40天。而若是选择分期，每期分期服务费率约0.6%起，具体要以实际情况为准。
5、逾期收费不同
白条分分卡未按时还款、发生逾期，除了按日费率0.05%计收逾期罚息以外，可能还有违约金费用，费率为0.015%/日。
而花呗逾期，通常是自逾期之日起，对逾期未还金额按日利率0.05%计收，逾期时间越长，产生的逾期费用越多。
6、还款日修改不同
白条分分卡的还款时间是随京东白条账单一起的，即京东白条还款日是哪天，白条分分卡的还款日就是哪天。
而京东白条修改还款日只有部分用户才能操作，且至少间隔6个月才能修改一次，但花呗前后两次修改还款日需要间隔一年，这也是区别。
